Por: Georgina Mendieta
Investigaciones en la Univeridad de Yale han demostrado que de cada 100.00 dólares la comunidad Latina retiene solamente $5.04 dolares, todo lo demás se va en deudas, gastos mensuales, necesidades y ocio. Quiere decir que la educación financiera en la comunidad Latina ha quedado atrás razón por la cual hoy he tomado la responsabilidad y la decisión de romper con ese porcentaje y demostrar que podemos lograr tener salud y libertad financiera aplicando los conocimientos y herramientas correctas.
Si el estado reciente del mundo te ha llevado a reevaluar tu salud financiera, o si te das cuenta de que finalmente es hora de ponerte los pantalones y tomar tu dinero en serio, quiero ayudarte a llegar a una posición financiera sólida. ¡La buena noticia es que no importa de dónde empieces! Los principios por los que voy a guiarte se aplican a todos, sin importar cuán mucho o poco dinero tengas.
Repasemos estos cinco fundamentos para mejorar su salud financiera:
- Determina desde dónde estás empezando.
- Dile a tu dinero a dónde ir.
- Comience a gastar menos de lo que gana.
- Planifica tu futuro.
- Conviértete en una persona generosa.
No es demasiado complicado, ¿verdad? Analicemos esto.
5 BASES PARA MEJORAR SU SALUD FINANCIERA:
- Determine desde dónde comienza.
Si deseas alcanzar el objetivo de ser financieramente saludable, debes saber desde dónde estás comenzando. Y no solo me refiero a cuánto dinero tienes mensualmente o en tus cuentas. Para entenderlo realmente, necesitarás hacer una autoevaluación en torno a tus creencias sobre el dinero.
Hay varios factores que influyen en tu salud financiera, lo que crees sobre el dinero y cómo lo manejas. Uno de esos factores es cómo creciste. El entorno en el que te criaste moldeó tus creencias sobre el dinero y tus hábitos con el dinero, de maneras muy específicas. A esto le llamo tu aula de dinero.
Tus creencias sobre el dinero está influenciada en gran medida por tus padres. ¡Es posible que te hayan enseñado algunas buenas lecciones de dinero!. Pero otros pueden haber depositado en tu mente creencias tan limitantes que para ti son una realidad hoy en día y vives el resultado de ellas. Algunas personas gastan o ahorran como locos por miedo a terminar como sus padres. Otros caen en los mismos hábitos porque esa era su «normalidad».
Cualquiera que sea su caso, la autoconciencia es clave. Tómese un tiempo para pensar en la forma en que creció y cómo eso ha influido en su relación con el dinero. Piensa en algunos errores que has cometido. (¡Todos lo hemos hecho!) ¿Cómo puede cambiar su mentalidad para tomar mejores decisiones a partir de ahora?.
- Dile a tu dinero a dónde ir.
Las personas que tienen éxito en cualquier cosa alcanzan un punto en el que se despiertan con la realidad de sus decisiones y luego se comprometen a hacer un cambio. No es diferente cuando hablamos de nuestro dinero. Si desea mejorar su salud financiera, necesita hacer que el dinero trabaje para usted, y un presupuesto es el plan que hará que eso suceda.
El dinero no solo deriva en su cuenta de ahorros, y la deuda no se paga por sí sola. Tienes que tener un propósito y tener un plan. Tienes que decirle a tu dinero a dónde ir. He llegado a la conclusión que el presupuesto es un arma en potencia, que puedes usarla para tu beneficio o para tu destrucción financiera si no lo llevas a cabo como debe ser.
Entonces, el primer paso es hacer un presupuesto. Si usted es serio acerca de querer tomar el control de su dinero en lugar de que el dinero tome el control de usted, entonces debe aprender a vivir dentro de un presupuesto. Y a pesar de lo que le hayan dicho, un presupuesto no limita su libertad, ¡le da libertad!, hoy en día tener dinero te da opciones, y se que quieres vivir con la posibilidad de elegir lo que quieres, no lo que “toca”.
- Comience a gastar menos de lo que gana.
Me doy cuenta de que es normal gastar todo su sueldo. ¡Pero es por eso que el 87% de los Latinos viven de cheque en cheque! Vivir de esta manera es la definición más claro de estar quebrado financieramente.
Tomar prestado de su futuro para mantener un estilo de vida que no puede pagar no tiene que ser su historia, especialmente si desea tener una buena salud financiera. Puede elegir hoy vivir de manera diferente. Puede elegir una vida de libertad y estabilidad mientras vive la vida en sus términos, no los de su tarjeta de crédito.
La forma de hacerlo es viviendo con menos de lo que gana. Siempre habrá tentaciones que vienen hacia ti desde todas las direcciones a lo largo del camino. Todo el mundo quiere una parte de tu sueldo, ¿estoy en lo cierto? Pero puedes pisar los talones y decir: “No. Elijo vivir sabiamente y dentro de mis posibilidades «.
Este es el momento en que realmente necesita pensar e identificar sus necesidades básicas. De esa manera, tendrá suficiente dinero para progresar realmente hacia objetivos más importantes, como salir de la deuda.
Para mí y mi esposo, Bolivar, se requiere algún sacrificio. Y el sacrificio es difícil. Es difícil ver a todos tus amigos irse de vacaciones y saber que aún no es tu momento de vacacionar. Es difícil no obtener los muebles que realmente quieres antes de la fiesta que estás organizando. Es difícil rechazar una invitación a cenar porque no está en el presupuesto. Esas elecciones no son divertidas en este momento, pero conducen a una vida abundante. Recuerda esto siempre y nunca lo olvides, “Vive como nadie, para luego vivir como nadie”
Una cosa que nos ayudó es la comprensión de que, cuando se trata de gastar dinero, hay una diferencia entre las necesidades y los deseos . Alimentos, servicios públicos, vivienda y transporte son necesidades.
Necesitas alimentos para sobrevivir, luces y agua, un lugar seguro para vivir y los medios para llegar y salir del trabajo. Esas se consideran sus necesidades básicas. Si tienes estas cosas, incluso cuando los tiempos son difíciles, se agradecido pues lo tienes todo.
Servicios de transmisión en línea, cable, ligas de fútbol y un disfraz de Halloween para tu perro son todos los deseos .
En estos días, podemos decir que sí a todas esas cosas con mayor frecuencia debido a lo que un estilo de vida de vivir con menos de lo que nos ha permitido hacer: mantener más de nuestros cheques de pago y ahorrar. Esto es lo que ha permitido el COVID19 a nivel mundial, vivir con lo necesario, ahorrar y podrás haberte dado cuenta como mensualmente quemabas el dinero en cosas que no erán necesarias en tu vida.
- Planifique para su futuro.
Nada lo hará sentir financieramente más saludable que una reserva de efectivo en el banco. Se llama su fondo de emergencia, y es su red de seguridad cuando ocurren emergencias.
Demasiadas personas utilizan su tarjeta de crédito cuando su auto se descompone, pero todo lo que hace es convertir un problema de automóvil en un problema de dinero. Luego, el interés compuesto convierte el problema del dinero en más y más deuda, estrés y preocupación. Eso no es bueno para su salud y mucho menos para su salud financiera.
Pero cuando tiene dinero en el banco solo para emergencias, simplemente puede reparar el automóvil. Sin estrés. Sin drama. Y su salud financiera no se verá afectada: su fondo de emergencia está allí para protegerlo.
A veces puede ser difícil desarrollar esto, pero si lo conviertes en una prioridad, sucederá, ¡y entonces tendrás mucha tranquilidad!
Comience con un fondo inicial de emergencia de $ 1,000. Esto cubrirá emergencias más pequeñas mientras comienzes un proceso de cancelación de deudas, siempre recomiendo para esto el acompañamiento de un Coach financiero para lograr el objetivo en un plazo que sea medible en el tiempo y especifico, recuerda que llevar un buen control de tus finanzas es 20% conocimiento y 80% comportamiento. Una vez que esté libre de deudas, lleve su fondo de emergencia hasta un total de tres a seis meses de sus gastos. Y una vez que tenga eso , invierta el 15% de sus ingresos en la jubilación.
- Conviértete en una persona generosa.
Quizás te preguntes cómo la entrega de sus recursos, de lo que tienes no de lo que te sobra mejorará su salud financiera, pero esta base lo cambiará en más de un sentido.
El acto de dar cambia tu relación con el dinero y con las personas que te rodean. Vivir generosamente con la mano abierta mantiene el dinero en la perspectiva adecuada para usted, y bendice a todos los involucrados. Te moverá en el espectro de egoísta a desinteresado.
Además, las personas que dan son generalmente más felices y menos estresadas porque en realidad libera oxitocina en su cerebro.
Entonces, déjame desafiarte: este mes, regala el 10% de tus ingresos. Sí, lo digo en serio. Puede entregárselo a su iglesia local (esto se llama diezmo), a un miembro de la familia afectado por una pérdida reciente de trabajo, o como se sienta guiado.
La generosidad es un signo de alguien que es verdaderamente financieramente saludable. Si me enfrentas al desafío, quiero saber qué hizo tu generosidad por otra persona y qué hizo por tu corazón. Por favor comparte tu historia en mi correo electrónico [email protected] .
Puedes cambiar tu salud financiera
Si desea cambiar su salud financiera, debe cambiar su mentalidad. No puede vivir la vida en sus términos sin prestar atención a cómo usa su dinero. Si desea crear buenos hábitos de dinero, debe estar dispuesto a hacer lo que sea necesario incluso si es incómodo e incómodo al principio. Mientras lo hace, descubrirá que puede hacer más con su dinero de lo que alguna vez pensó posible.
Sobre la Autora
Es Coach Financiera www.georginamendieta.com
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